週刊ダイヤモンド 07年6月16日号

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【特集】丸ごと一冊　投信・預金・保険　金融商品の罠
金融商品は他の商品と異なり、つくり手も売り手もあまりに不誠実なのではないか？そこで本特集は、投資信託を中心に仕組み預金・債券、貯蓄性保険など金融商品のコストを分析し、また販売の実情を明らかにする。
Part 1／売る側の手練手管
［店頭販売に気をつけろ！］ 販売現場”誘導”の手口　営業トークに騙されない
　Column　投信・変額年金購入者に多かった不誠実・勉強不足の声
［セミナーにも気をつけろ！］ 常識はずれに不適合なデータ　配布資料の罠をえぐり出す
　Column　長期投資リスク縮小　ドルコスト平均法　語られる”鉄則”を疑う
［営業マンぶっちゃけ座談会］ 頭の中ではお客よりも手数料　「人気商品」推奨のウラ事情
［不安を募らせる売り手］ 9月施行「金融商品取引法」に金融機関がびびる本当の理由
Part 2／罠にはまらないための基礎知識
［商品開発の手練手管］ 人間心理のツボを巧みに突いた　ずる賢い商品の跋扈に警戒！
　Column　山崎元氏が問う！日本の投信業界はなぜダメか　はびこる3つの大問題
　Column　商品開発担当者座談会　わかっちゃいるけれどやめられない分配金競争
［隠された儲けの源］ 顧客の目眩ましに使われる道具”オプション”売り買いの基礎
［金融商品のコスト大比較］ 高コストでリターンが大幅低下　割に合わない投信と変額年金
　Chart　リターン・リスク・コストがわかる金融商品マップ
［”超高利回り商品”への疑問］ 円建て元利確定で年利6～8％　米「診療報酬請求権」の不思議
Part 3／投信の罠
［外国投信］ 不利な仕組みが盛りだくさん　輸入ブランドには要注意！
［リスク限定投信］ オプションを組み込んだ「限定」「軽減」の正体と損得
［リスク軽減投信］ 元本確保と目先は高い分配金　利益を手にするのは発行体
［ライフサイクル型投信］ ”丸ごとお任せ”することになる「ターゲットイヤー」の無意味
Part 4／仕組み預金・債券の罠
［期間延長特約付き預金］ 金利が上がれば得でなく損！「期間延長」「満期繰上」の預金
［二重通貨預金］ 円高で損失、円安で利益限定　割に合わない為替特約付き
［複数の特約付き債券］ 金利と円相場で変わる複合商品　不利な金利が長々と続く危険
　Column　法人・富裕層向け商品　学校・医療法人にも浸透する”猛毒仕組み債”の本当の恐怖
Part 5／貯蓄性保険の罠
［一時払い養老保険］ 保険会社の経費に回される　見えざるコストをつかむ！
［一時払い終身保険］ 死亡保障はわずかなコスト”自家製商品”のほうが得
［一時払い個人年金保険］ 高い予定利率を鵜のみにしない　初期コストが重くのしかかる
［一時払い変額個人年金保険］ 随所に潜んでいる高額手数料　人気の「最低保証付き」にも注意
　Column　生命保険セールスの武器　「節税メリット」は取扱注意
Part 6／”お任せ”はもうやめよう
〔初級編〕 「自分でやってみる」が第一歩　バランス型投信をつくる法
〔中上級編〕 出来合い投信よりも超低コスト　自分で投信をつくる法　全解説
［業界の異端児の登場］ ”顧客のための競争”を促す低コストの投資信託、保険
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Close up
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